大雨・ゲリラ豪雨による損害で車両保険は使えるか

大雨で車が水没した場合も車両保険の補償対象になります。

ただし、一部の保険会社では「車対車の事故の時だけを補償」し、自然災害や盗難などの「走行外危険」を対象外としたり、自宅・車庫での水災だけを対象外にできる車両保険を販売しています。

もしそういった車両保険を付帯している場合は、当然ながら大雨による損害は補償されません。（これを付帯している方はほんの一部かと思いますが・・）

車が水没してしまうと、エンジンや電気系統が壊れてしまい、修理不能になることが多くなります。その場合は全損扱いになり、契約時に設定した保険金額全額が支払われます。（全損扱いの場合は、免責金額は考慮されません）

車両保険を使うと等級は？

大雨・ゲリラ豪雨による冠水被害で車両保険を使った場合、翌年度の等級は１つ下がります。また、「事故あり係数適用期間」は1年加算されます。

他の自然災害による損害の補償は

ちなみに今回の質問は大雨による冠水被害に関するものでしたが、
高潮や台風、落雷、雹（ひょう）などの自然災害による車両損害も車両保険から補償されます。

ただし、自然災害であればすべてが対象になるというわけでなく、
「地震・噴火・津波」による損害は、対象外となりますので覚えておきましょう。

※2004年の福井県福井市の豪雨による被害

＜福井市HPから引用＞

近年、集中豪雨により冠水の被害があちこちで発生しています。
長く強い雨が降る場合はもちろんのこと、短時間で集中的に降るゲリラ豪雨の場合でも、
一気に冠水被害が広がる場合も多くあるようです。

これを書いてる2日前も、ゲリラ豪雨で川崎駅（神奈川県）周辺がこんな感じでした。

だいたい水深がマフラーの位置を超えているところで車を走らせていると、水がマフラーから入ってエンジンに到達し故障する恐れがあります。

上の写真のすぐ近くは大通りがあって、水深はちょうど普通の車のマフラーの位置くらいの高さにも関わらず、多くの車が構わず走行してました。もしかしたら、その後に故障してしまった車もあるかもしれません。

ということで、車両保険の付帯を検討する際は、こういった自然災害によるリスクも想定しましょう。車両損害は自動車事故だけで起こるものではないですからね。

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